В последние годы резко вырос спрос на рассрочку и BNPL. Поставщик сервиса «Покупай сейчас, плати потом» является основным проводником между продавцом и клиентом.

//BNPL-сервис или «Buy now pay later» дословно с английского языка переводится как «Покупай сейчас, плати потом». Это сервис, который позволяет оплачивать онлайн-покупки равными частями в течение короткого периода времени.

Все мы встречали тот или иной сервис BNPL или рассрочки. «Долями» от Тинькофф Банка, «Сплит» от Яндекса или рассрочку от Каспи Банка в Казахстане.

Отличия BNPL от рассрочки

BNPL — не кредитный продукт.. «Покупатель не заключает кредитный договор, как обычно это делается в процессе оформления кредита или рассрочки. Поэтому данные о покупках никак не влияют на кредитную историю покупателя и не передаются в Бюро кредитных историй».

Углубиться в то, как работают эти сервисы можно в подробной статье от РБК.

Преимущества BNPL

👨‍💻 Для продавцов — Продавцы, которые предлагают вариант оплаты BNPL, видят увеличение конверсии корзины на 20% и увеличение среднего размера заказа на 40%. 

🙋‍♂️ Для клиентов — Теперь клиенты могут приобрести продукт только с первоначальным взносом, а затем оплатить с нулевыми процентами или сборами.

💰 Преимущества для поставщиков BNPL — поставщики BNPL могут продавать будущие платежи (дебиторскую задолженность) кредитору со скидкой. Например, серия взносов по 100 долларов, которые будут получены через 6 недель, может быть продана по цене 96 долларов. Это достаточно высокий процент для кредиторов.

Как всё это работает

На приведенной схеме показано, как работает этот процесс

Шаг 0: Боб открывает счет в Afterpay. Эта учетная запись связана с утвержденной кредитной/дебетовой картой.
Шаг 1: Боб хочет купить продукт за 100 долларов и выбирает вариант оплаты «Купить сейчас, заплатить позже».
Шаги 2-3: Поставщик BNPL проверяет кредитный рейтинг Боба и утверждает транзакцию. 
Шаги 4-5: Поставщик BNPL предоставляет Бобу потребительский кредит в размере 100 долларов, который обычно финансируется банком. $96 из $100 выплачивается продавцу немедленно (да, торговец получает меньше с BNPL, чем с кредитными картами!) Теперь Боб должен расплатиться с поставщиком BNPL в соответствии с графиком платежей.

Шаги 6-8: Боб платит первоначальный взнос BNPL в размере $25. Транзакция обрабатывается в Stripe и направляется дальше в платежную систему (Visa, Mastercard и др.). Поскольку транзакция проходит через платежную систему, плата за обменную операцию отправляется и платёжной системе.
Шаг 9: Продукт выпущен и может быть отправлен Бобу.
Шаги 10-11: Боб платит рассрочку провайдеру BNPL каждые 2 недели. Рассрочка списывается с кредитной/дебетовой карты и отправляется на платежный шлюз для обработки. 


Заметка основана на посте бэкенд лида ByteDance Hua Li.
Большое спасибо Мише Колоскову за перевод.

—
Подписывайтесь на мой канал в Телеграм, чтобы узнавать о новых заметках.